【FP】つみたてNISAの運用結果（2020年度）

NISAやiDeCo等、資産運用する方が年々増えていますね。

税制優遇も充実化されつつありますし、各金融機関の売り込み等もあって、認知度が上がってきていることも背景にあると思います。

資産運用すべきであると考えている私は、資産運用の手法としてつみたてNISAの他、企業型DC（確定拠出年金）を活用しています。

ちなみに、少額ながら株式投資もしています。

そこで今回は私の「つみたてNISAの運用結果」についてお伝えします。

ご参考にどうぞ！

つみたてNISAとは？

まず、簡単につみたてNISAについてご説明します。

2018年1月より始まった、特に少額からの「長期・積立・分散」投資を支援するための非課税制度になります。

資産運用（投資）にそこまで詳しくなくても、気軽に始めることができます。

そして、制度設計もシンプルです。

詳細の以下のとおりです。

重要ポイントとしては、投資年から最長20年間で得た分配金や売却益（譲渡益）が非課税になる点です。

最長20年間にわたって、現在の20.315%の税金がゼロになるということです。

これは大きなメリットです。

つみたてNISAの運用結果

私は2019年より、毎月33,000円をつみたてNISAに振り向けています。

そのため、2019年度と2020年度の単年度運用結果、そしておよそ2年間の累計運用結果について、それぞれお伝えします。

※2020年12月29日時点の時価評価になります。

◆2019年度の運用結果（単年度）

◆2020年度の運用結果（単年度）

◆2年間の累計運用結果

今のところ、毎年着実にリターン（利益）を増やせています。

なお、投資（買付）商品は以下1本のみです。

つみたてNISAとして、「長期・積立・分散」投資の効果が最大化されるであろうと考え、上記の投資（買付）商品に決めましたね。

2019年当時の投資（買付）商品の中からのセレクトです。

ちなみに、楽天証券でのクレジットカード払いによる積立投資（購入）にしていますので、楽天ポイントも貯まる仕組みにしています。

2019年度のつみたてNISAの設定以来、1年に2回程度しか運用結果は確認していません（笑）

投資（買付）商品を変更（スイッチング）することやそもそもつみたてNISAを解約すること等、一切考えていないためです。

いわゆる放置です。

このやり方（考え方）が、「長期・積立・分散」投資を狙ったつみたてNISAにおいては大事なスタンスであると考えていますので。

まとめ

元銀行員であり、FP資格保有者でもある私としても、資産運用することは非常に大事だと思います。

「資産運用すること＝高リスク、危ない」ではなく、「資産運用しないこと＝リスクあり」と捉えることが適切だと考えているくらいです。

というもの、余剰資金は貯金（預金）すべきと教育されていた時代はもうすでに終わっているためです。

インフレリスクの他、バブル崩壊後からの預金利率の推移や銀行破綻等を見れば、一目瞭然です。

そのため現状においては、貯金（預金）することが絶対的に悪いわけではありませんが、収入やライフプランニングを踏まえて、少しでも資産運用すべきだと思います。

お金にも働いてもらう感覚です。

もちろん、正しいやり方（手法）が大前提ですが。

なかでも、資産運用の1つの手法として、つみたてNISAはオススメですね。

マネーリテラシーが乏しかったり、投資初心者である方は特に。

正しいやり方（手法）で行えば、積立貯金（預金）感覚でほぼほぼ確実に資産を増やせるはずです。

もちろん、貯金（預金）を上回るリターンで。

それについて絶対と言いたいところですが、絶対とは言えません（笑）

ただし、過去数十年の金融マーケットの動きが暗示していますが。

つみたてNISAを始める際は、事前に自分自身でいろいろと情報収集する他、信頼できる人に相談してみることも一手ですね。

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